연금저축펀드 세액공제 수령금액 가입 방법 등 총정리를 해보려고 합니다. 노후준비를 위해서 가입하는 연금에는 연금저축펀드, IRP 퇴직연금(개인형 퇴직연금), 기초연금, 국민연금 등 다양한 것들이 있기에 각각 연금들의 특징을 잘 파악하여 가입을 해야 합니다. 오늘은 기초연금, 국민연금이 아닌 개인연금 중 먼저 가입해야 할 연금저축펀드에 대해 알아보겠습니다.
(꼭 챙겨가야 할 기초 연금은 신청하지 않으면 받을 수 없는 지원금이니 관련해서 궁금하신 분들은 아래글에서 확인해 주시면 됩니다.)
기초노령연금 수급자격 금액 감액 등 총정리(Feat. 노후준비 기초연금)
기초노령연금 수급자격 금액 감액 등 총정리를 하려고 합니다. 그전에 알고 넘어가셔야 할 한 가지는 기초노령연금과 기초연금은 같은 말입니다. 간혹 어르신들 중에는 아직 기초노령연금으로
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연금저축펀드
연금저축펀드는 만 55세 이후부터 수령할 수 있는 누구나 가입가능한 연금저축계좌 종류의 하나입니다.
1. 연금저축펀드 연금 수령 방법
연금저축펀드 연금을 수령하는 방법에는 2가지가 있는데 첫 번째는 가입한 은행이 운영하는 펀드나 ETF에 개인이 직접 투자해서 투자수익금, 배당을 받을 수 있으며 두 번째, 가입 후 5년 경과 만 55세 이후부터는 납입한 금액에 따른 연금을 수령받을 수 있습니다.
ㄱ. 펀드나 ETF 직접 투자.
연금저축펀드는 다양한 ETF, 펀드에 투자할 수 있는 연금저축계좌로 개인적인 투자를 통해 은행이자보다 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 보통 일반계좌로 ETF 투자 시에는 이자, 배당 소득세가 붙지만 연금저축펀드는 이자, 배당소득세가 면제됩니다.
단, 원금보장이 되지 않는다는 리스크가 있으니 포트폴리오는 변동성이 낮고 장기적으로 가지고 갈 수 있는 종목으로 구성하시는 것이 좋습니다. 개별종목이나 레버리지, 인버스는 투자할 수 없습니다.
ㄴ. 가입 후 5년 경과 만 55세 이후
가입 후 5년이 지난 만 55세라면 연금 수령 한도에 맞게 인출할 수 있습니다. 수령 시에는 3.3% ~ 5.5%의 연금소득세만 납부하면 됩니다.
2. 연금저축펀드 가입 혜택
연금저축펀드를 가입하시는 똑똑한 분들은 노후준비뿐만 아니라 세액공제, 연말정산에서 환급 혜택을 위해서입니다.
| 총 급여액 / 종합소득금액 | 연금저축펀드 세액공제 한도 | 세액 공제율 |
| 5500만원 이하 / 4500만원 이하 | 600만원 | 16.5% |
| 5500만원 초과 / 4500만원 초과 | 13.2% |
쉽게 말해 총급여액이 5500만 원 이하 또는 종합소득액이 4500만 원 이하인 사람이 최대 세액공제를 받기 위해서는 월 50만 원씩 납입하고 세금에서 최대 99만 원을 환급받는 겁니다.
급여액이 5500만 원 초과, 종합소득액이 4500만 원 초과라면 월 50만 원씩 납입하고 최대 세액공제 13.2%를 받아 79만 2000원의 세금을 환급받을 수 있습니다.
일반적인 재테크 중 하나인 정기예금의 경우 연금저축펀드와 같은 세액공제 혜택이 없으며 15.4% 이자소득세 부과까지 되니 노후 준비를 하시는 분들이라면 꼭 확인해야 합니다.
*연금저축계좌
대표적인 개인연금인 연금저축펀드와 IRP 퇴직연금은 연금저축계좌로 묶여서 연 납입한도와 세금공제액이 제한됩니다.
연금저축계좌의 최대 세금공제 한도는 900만 원으로 연금저축에서 최대 소득공제를 받기 위해 600만 원을 납입했다면 IRP 퇴직연금과 같은 상품으로 나머지 300만 원에 대한 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
연금계좌로 2개의 상품을 가입했다면 급여액 5500만 원 이하, 종합소득액 4500만 원 이하는 16.5%의 세액공제율로 최대 148만 5000원의 세금을 환급받을 수 있으며 초과의 경우 13.2%로 최대 118만 8000원의 세금을 환급받을 수 있는 겁니다.
3. 연금저축펀드 중도해지 시
연금저축펀드는 중도해지 시 16.5%의 기타 소득세가 부과됩니다. 세액공제받지 않은 금액에 대해서는 비과세입니다.
4. 연금저축펀드 가입 방법
연금저축펀드는 위에서도 말했듯이 직접투자를 통한 운용이 가능하기 때문에 증권사별 거래수수료에 대해서 비교해 보셔야 합니다.
연금저축펀드에서 ETF를 거래하면 유관기관수수료, 위탁거래 수수료 2가지의 수수료가 있습니다. 유관기관 수수료는 한국거래소, 증권예탁결제원 등에 지불하는 비용이고 위탁거래수수료는 증권사에서 ETF를 사고팔 때 증권사에서 가져가는 수수료를 말합니다.
위탁거래수수료를 증권사별로 이벤트를 통해 0%를 적용해 주는 곳도 있으니 비교해 보시면 좋습니다.
연금저축펀드를 운용하는 증권사에는 삼성증권, 나무증권, KB증권, 신한금융투자, 미래에셋증권, 키움증권, 한국투자증권이 있습니다.
노후를 준비하는 방법에는 여러 가지가 있으나 가장 먼저 준비해야 할 부분이 연금이지 않을까 합니다.
기초연금, 국민연금 나아가 세액공제등의 혜택이 있는 개인연금인 연금저축펀드, IRP 퇴직연금 등 연금저축계좌 상품들을 가입해서 똑똑한 노후준비를 시작하셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.
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